中證金服隸屬于中證金服投資控股(深圳)有限公司旗下線上服務品(pin)牌。專注于信(xin)(xin)托,信(xin)(xin)托投(tou)資,家族信(xin)(xin)托,財富管(guan)理(li),理(li)財投(tou)資,近期信(xin)(xin)托產(chan)品(pin),購買信(xin)(xin)托產(chan)品(pin)等(deng)百萬高端(duan)理(li)財一站式咨詢服務
初次了解信托產品的投資人都會有疑問:我能不能購買信托呢?購買信托產品需要滿足哪些條件?今天,中證金控的小編就給大家講講:認購信托的門檻以及購買信托的條件,你知道嗎?
一、誰可以購買信托產品
信(xin)托(tuo)屬(shu)于(yu)資管產品之一,受到2018年(nian)4月(yue)27日發布的《關于(yu)規范金融機構資產管理(li)業務的指(zhi)導(dao)意見》(下文簡稱《資管新規》)的指(zhi)導(dao)。
《資(zi)(zi)(zi)管(guan)新規》里將資(zi)(zi)(zi)產管(guan)理產品的投(tou)資(zi)(zi)(zi)者分為不特定社會(hui)公眾和合格(ge)投(tou)資(zi)(zi)(zi)者兩大類。
不(bu)特定(ding)社(she)(she)會公眾(zhong)是指沒(mei)有特定(ding)的指定(ding)對象和范圍,任何(he)社(she)(she)會公眾(zhong)都可以。
合(he)格投(tou)資者(zhe)是指具備相應風險(xian)識別能力和(he)風險(xian)承擔能力,投(tou)資于單(dan)只資產管理產品不低于一(yi)定金額且符合(he)一(yi)定條件的自然人(ren)和(he)法人(ren)或(huo)者(zhe)其他組織。
信托(tuo)作(zuo)為一種(zhong)私募的資(zi)管產(chan)品,只能接受合格投(tou)資(zi)者的投(tou)資(zi)。
二、什么是合格投資者?
《關(guan)于規(gui)范金融機構資產管理(li)業(ye)務的(de)指導意見(jian)》規(gui)定如下
(一)具(ju)有2年以(yi)上投資經(jing)歷,且滿(man)足以(yi)下條(tiao)件之一:家庭(ting)金融凈資產不低于300萬元,
資產不(bu)低于500萬元,或(huo)者(zhe)近3年(nian)本人年(nian)均收(shou)入不(bu)低于40萬元
(二)最(zui)近1年末凈資產不低于1000萬元的法(fa)人單(dan)位。
(三)金融(rong)管理(li)部門視(shi)為合格投資(zi)者的其他情形。
(一)具(ju)備相應風險識別能力
《資(zi)(zi)管新(xin)規(gui)》要求投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)人(ren)具備(bei)2年以上(shang)的(de)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)經歷(li)(li),也就是說有經驗、能(neng)夠識別相應(ying)風險的(de)的(de)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)人(ren)才能(neng)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi),所謂投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)經歷(li)(li)包括:銀(yin)行理財、證券、基金、信托(tuo)、股(gu)權等各類(lei)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)。
這一(yi)(yi)點是(shi)(shi)為了保護無(wu)經驗的(de)投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)人(ren),如(ru)果投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)人(ren)從未(wei)接觸過任何理財產(chan)品(pin)的(de)投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)或者剛剛涉足(zu)投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi),對(dui)國內的(de)金(jin)融市場知之甚少,這一(yi)(yi)類(lei)投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)人(ren)往往無(wu)法分(fen)辨(bian)自(zi)己投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)的(de)是(shi)(shi)什(shen)么,也不知道(dao)風(feng)險的(de)高(gao)低(di),很容易發生(sheng)虧(kui)損。投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)有風(feng)險,初(chu)次投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)人(ren)應該(gai)先學習了解各類(lei)金(jin)融產(chan)品(pin)的(de)基本信息(xi)、產(chan)品(pin)結構(gou),識別風(feng)險。信托產(chan)品(pin)是(shi)(shi)設計的(de),產(chan)品(pin)設計中包(bao)括融資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)方(fang)、受托方(fang)、擔(dan)保方(fang)與(yu)抵押(ya)物質押(ya)物等,對(dui)于初(chu)次投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)人(ren)群(qun)來說信托結構(gou)相對(dui)復雜并且(qie)產(chan)品(pin)也蘊含(han)著一(yi)(yi)定風(feng)險的(de)。
(二(er))具備相應的風險承(cheng)擔能力
除了(le)對(dui)投(tou)資(zi)經歷有要(yao)求(qiu),《資(zi)管新規》對(dui)投(tou)資(zi)人(ren)(ren)的資(zi)產也(ye)有要(yao)求(qiu)。對(dui)于(yu)(yu)個人(ren)(ren)投(tou)資(zi)者(zhe)要(yao)求(qiu)滿(man)足以下條件之一(yi):家(jia)庭金融凈資(zi)產不(bu)(bu)低(di)(di)于(yu)(yu)300萬(wan)元(yuan)(yuan)(yuan),家(jia)庭金融資(zi)產不(bu)(bu)低(di)(di)于(yu)(yu)500萬(wan)元(yuan)(yuan)(yuan),或者(zhe)近3年本人(ren)(ren)年均收入(ru)不(bu)(bu)低(di)(di)于(yu)(yu)40萬(wan)元(yuan)(yuan)(yuan);對(dui)于(yu)(yu)法人(ren)(ren)單位要(yao)求(qiu)最近1年末凈資(zi)產不(bu)(bu)低(di)(di)于(yu)(yu)1000萬(wan)元(yuan)(yuan)(yuan)。
這一(yi)(yi)點(dian)實質(zhi)上要求投(tou)資(zi)人在能(neng)識別風險(xian)(xian)基礎上還必須具備一(yi)(yi)定的(de)(de)風險(xian)(xian)承受能(neng)力,投(tou)資(zi)的(de)(de)風險(xian)(xian)級別應當(dang)與風險(xian)(xian)承受能(neng)力相匹配,投(tou)資(zi)人需要有一(yi)(yi)定的(de)(de)資(zi)產(chan)或者有穩定的(de)(de)收(shou)入來源來抵抗未來可能(neng)出現(xian)的(de)(de)風險(xian)(xian),才不至(zhi)于在投(tou)資(zi)發生風險(xian)(xian)的(de)(de)時候無力承受一(yi)(yi)夕(xi)返貧(pin)。
投(tou)資(zi)人(ren)(ren)(ren)在購買(mai)信(xin)托(tuo)產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)時,出于審(shen)慎原(yuan)則,也(ye)會要(yao)(yao)(yao)求投(tou)資(zi)人(ren)(ren)(ren)提供(gong)(gong)個人(ren)(ren)(ren)、家庭資(zi)產(chan)(chan)(chan)(chan)證明,如果(guo)不能給(gei)出資(zi)產(chan)(chan)(chan)(chan)證明,提供(gong)(gong)近(jin)三年的(de)收(shou)入證明也(ye)是可(ke)行的(de)。實際操作中資(zi)產(chan)(chan)(chan)(chan)、收(shou)入證明操作比較復雜(za),一(yi)般要(yao)(yao)(yao)求投(tou)資(zi)人(ren)(ren)(ren)提供(gong)(gong)過往購買(mai)信(xin)托(tuo)產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)的(de)確(que)(que)認函(han),比如需要(yao)(yao)(yao)證明2年投(tou)資(zi)經驗可(ke)以(yi)提供(gong)(gong)兩年前購買(mai)信(xin)托(tuo)產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)的(de)確(que)(que)認函(han)來證明;需要(yao)(yao)(yao)證明凈(jing)資(zi)產(chan)(chan)(chan)(chan)、總資(zi)產(chan)(chan)(chan)(chan)達標,可(ke)以(yi)提供(gong)(gong)存續期內300萬或500萬信(xin)托(tuo)產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)的(de)確(que)(que)認函(han)即可(ke)。
(三(san))投資主體不限于個人
信托產品的投資主體可以是合(he)格自(zi)然(ran)人(ren),也可以是合(he)格法人(ren)或者其他組織。
購(gou)買信(xin)(xin)托(tuo)的(de)(de)消息并不(bu)罕見,據報道2018年(nian)共有89家進行了404次信(xin)(xin)托(tuo)理(li)財,購(gou)買信(xin)(xin)托(tuo)產(chan)品合計(ji)規模(mo)超過300億元,2019年(nian)1月(yue)(yue)至9月(yue)(yue),滬深兩(liang)市(shi)共有36家披露(lu)了信(xin)(xin)托(tuo)投資(zi)(zi)(zi)的(de)(de)公(gong)告,總(zong)投資(zi)(zi)(zi)規模(mo)達到252.7億,這(zhe)也(ye)說明(ming)信(xin)(xin)托(tuo)理(li)財確實是現金(jin)管理(li)的(de)(de)優(you)質選(xuan)擇(ze),購(gou)買的(de)(de)信(xin)(xin)托(tuo)理(li)財一般劃入企業的(de)(de)交易(yi)性金(jin)融資(zi)(zi)(zi)產(chan)或者(zhe)持有至到期投資(zi)(zi)(zi)。其他(ta)社會團(tuan)體、基金(jin)會等也(ye)可以成(cheng)為信(xin)(xin)托(tuo)的(de)(de)合格投資(zi)(zi)(zi)者(zhe)。
三(san)、信(xin)托投(tou)資(zi)需(xu)要(yao)達(da)到(dao)投(tou)資(zi)門(men)檻
很多投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)人初次接觸(chu)信(xin)托(tuo)時聽(ting)到的(de)(de)都是(shi)信(xin)托(tuo)產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)是(shi)100萬(wan)起投(tou)(tou)(tou)(tou)的(de)(de),這(zhe)個規定是(shi)源于(yu)(yu)2007年原銀(yin)監會頒布(bu)的(de)(de)《 ** 資(zi)金(jin)信(xin)托(tuo)計劃管理辦法(fa)的(de)(de)》,最(zui)新(xin)的(de)(de)《資(zi)管新(xin)規》對各(ge)類產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)的(de)(de)投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)要求做了(le)(le)一些(xie)調整:投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)于(yu)(yu)單(dan)只(zhi)固定收益類產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)的(de)(de)金(jin)額(e)不低(di)于(yu)(yu)30萬(wan)元(yuan),投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)于(yu)(yu)單(dan)只(zhi)混合類產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)的(de)(de)金(jin)額(e)不低(di)于(yu)(yu)40萬(wan)元(yuan),投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)于(yu)(yu)單(dan)只(zhi)權益類產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)、單(dan)只(zhi)商品(pin)及金(jin)融衍生品(pin)類產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)的(de)(de)金(jin)額(e)不低(di)于(yu)(yu)100萬(wan)元(yuan)。也就是(shi)說現在30萬(wan)就可以投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)固定收益類的(de)(de)信(xin)托(tuo)產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)了(le)(le),市場上(shang)也出現不少30萬(wan)起投(tou)(tou)(tou)(tou)的(de)(de)信(xin)托(tuo)產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)。
四、信(xin)托投資(zi)資(zi)金來源需合(he)規
信托投(tou)資(zi)(zi)必須使用自有(you)資(zi)(zi)金。投(tou)資(zi)(zi)人通過貸款、發行債券(quan)等籌(chou)集(ji)的(de)非(fei)自有(you)資(zi)(zi)金不(bu)得(de)(de)用于購買(mai)信托產(chan)品,這(zhe)一(yi)點(dian)明確規(gui)定了向他人籌(chou)借的(de)資(zi)(zi)金不(bu)可以用來購買(mai)信托產(chan)品,更不(bu)用說是通過搶劫、 ** 、非(fei)法(fa)集(ji)資(zi)(zi)、詐(zha)騙等渠道獲得(de)(de)的(de)非(fei)法(fa)資(zi)(zi)金了。
那可以幾個(ge)人(ren)(ren)(ren)合買一個(ge)信托產品嗎?答案是:不可以!幾個(ge)人(ren)(ren)(ren)籌集(ji)資(zi)金(jin)購買一個(ge)信托產品在認(ren)購信托時(shi)只(zhi)登記一個(ge)投(tou)(tou)資(zi)人(ren)(ren)(ren),對于這(zhe)一個(ge)投(tou)(tou)資(zi)人(ren)(ren)(ren)來說這(zhe)些資(zi)金(jin)本質上(shang)也不全(quan)是自有(you)資(zi)金(jin),違背了(le)《資(zi)管新規》的要求,而(er)且這(zhe)個(ge)做法實際上(shang)是將不合格(ge)的投(tou)(tou)資(zi)者引入信托投(tou)(tou)資(zi),增加了(le)投(tou)(tou)資(zi)風險。
以上就是中證金服小編(bian)帶來的相(xiang)關內(nei)容,希望(wang)對大家有所(suo)幫(bang)助,感謝(xie)觀看與支持!