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對于信托,所有金融圈的人不可謂不知。比之其他投資寵兒,信托相對低調而小眾,但自身價值獨特的它,依舊牢牢攫取著眾人的視線。然而,你知道它究竟有多少幅面孔嗎?今天,中證金服的小編就給大家講講:信托產品的種類大全,你知道幾個?
按信托(tuo)行為性質(zhi)分類
根據受托(tuo)人接(jie)受信托(tuo)是否為(wei)營業目的,可分為(wei)民事信托(tuo)、商事信托(tuo)。
民(min)事信(xin)托:所(suo)涉(she)及的法律依(yi)據在民(min)法范圍之(zhi)內,不以(yi)盈利為(wei)目的,任(ren)何民(min)事主體都(dou)可以(yi)設立。例如涉(she)及到個人財產的管(guan)理(li)、抵押、變賣,遺產的繼(ji)承和管(guan)理(li)等事項的信(xin)托。
商(shang)事(shi)信(xin)(xin)托(tuo):又稱營業(ye)信(xin)(xin)托(tuo),以盈利為(wei)目的,以商(shang)法(fa)(fa)為(wei)法(fa)(fa)律依據。通常,自然人(ren)不得從事(shi)商(shang)事(shi)信(xin)(xin)托(tuo),受(shou)托(tuo)人(ren)依照法(fa)(fa)律法(fa)(fa)規取得經營資格(ge)或者牌照,經濟市場大部(bu)分信(xin)(xin)托(tuo)都為(wei)商(shang)事(shi)信(xin)(xin)托(tuo)。
按委托(tuo)人數量(liang)分類(lei)
根據委(wei)托(tuo)人(ren)數量、是否集(ji)合社會(hui)公眾財產(chan),可分為(wei)單一信托(tuo)和集(ji)合信托(tuo)。
單(dan)一(yi)信托(tuo):委托(tuo)人只有一(yi)人,多(duo)為機構(gou),交(jiao)易(yi)結構(gou)簡單(dan),按照委托(tuo)人意愿單(dan)獨管(guan)理運(yun)用信托(tuo)財產(chan),信托(tuo)計劃信息(xi)無(wu)需披露。比較常見的單(dan)一(yi)信托(tuo)計劃就(jiu)是銀信合作項目。
集合(he)(he)信(xin)托(tuo):往往是受托(tuo)人(ren)主(zhu)動(dong)設立,委(wei)托(tuo)人(ren)在2人(ren)及2人(ren)以上,信(xin)托(tuo)財產是眾(zhong)多委(wei)托(tuo)人(ren)個人(ren)財產的(de)(de)集合(he)(he)體,需(xu)要詳盡(jin)的(de)(de)信(xin)息披露材料。個人(ren)投資者(zhe)所投資的(de)(de)大都(dou)是集合(he)(he)信(xin)托(tuo)。
按信托(tuo)關系建立方式分類
根據信(xin)托(tuo)成立原因(yin)、是否為(wei)當事(shi)人意思,分為(wei)任意信(xin)托(tuo)、法定信(xin)托(tuo)。
任意(yi)(yi)(yi)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo):這種信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)的成立(li)完全以各方(fang)當(dang)事人的自(zi)(zi)由意(yi)(yi)(yi)思(si)表示為依據,不受外力干預,故又稱(cheng)“自(zi)(zi)由信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)”、“意(yi)(yi)(yi)定(ding)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)”,常見的信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)都為任意(yi)(yi)(yi)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)。
法(fa)(fa)定(ding)信(xin)(xin)托(tuo):依法(fa)(fa)律(lv)規定(ding)或(huo)者(zhe)強(qiang)制,或(huo)者(zhe)法(fa)(fa)律(lv)根據(ju)對當事人意思(si)的解(jie)釋、推定(ding)而成立的信(xin)(xin)托(tuo)。這種信(xin)(xin)托(tuo)常見于(yu)英美國家,比例較(jiao)小,如財(cai)產所(suo)有人未(wei)留遺囑死亡時法(fa)(fa)律(lv)默認的信(xin)(xin)托(tuo)。
按(an)受益對象(xiang)是(shi)否是(shi)委托(tuo)人分類
根據(ju)信(xin)托利(li)益(yi)(yi)是否歸屬于委托人,分為自益(yi)(yi)信(xin)托和他益(yi)(yi)信(xin)托。
自(zi)益(yi)信(xin)托:委(wei)托人(ren)為(wei)自(zi)己的利(li)益(yi)而設立的信(xin)托,委(wei)托人(ren)本身即為(wei)受益(yi)人(ren)。
他(ta)益信托(tuo)(tuo):委(wei)托(tuo)(tuo)人(ren)并(bing)非為(wei)自己,而(er)是為(wei)第三人(ren)的(de)利益設(she)定的(de)信托(tuo)(tuo)。如為(wei)了安(an)排委(wei)托(tuo)(tuo)人(ren)死后(hou)利益的(de)生前信托(tuo)(tuo),受益對象往(wang)往(wang)是自己后(hou)代或親友。
按信托目的分類
根據信(xin)托目的、受托人行為區(qu)別,可分為擔保信(xin)托、管理信(xin)托、處分信(xin)托。
擔(dan)保信(xin)托:旨在保證(zheng)信(xin)托財(cai)產(chan)(chan)和安(an)全,而(er)非信(xin)托財(cai)產(chan)(chan)的有效管理和增值。如商(shang)業銀行以承諾回購其貸款債權為(wei)擔(dan)保手段的信(xin)托產(chan)(chan)品。
管理信托(tuo):又(you)稱(cheng)財產(chan)管理信托(tuo),是受托(tuo)人在(zai)不改變信托(tuo)財產(chan)的(de)原有(you)(you)形態和方式下(xia)而進行的(de)管理信托(tuo)財產(chan)行為。最典型的(de)有(you)(you)出租(zu)運用的(de)房產(chan)信托(tuo)。
處(chu)分(fen)(fen)信托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo):目(mu)的在(zai)于通(tong)過使用、支配、處(chu)分(fen)(fen)信托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)財(cai)產(chan),使信托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)財(cai)產(chan)本身增值或受益人(ren)獲得最大化信托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)收益,委托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)人(ren)須允(yun)許受托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)人(ren)變(bian)更信托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)財(cai)產(chan)的形態和方(fang)式。現今社(she)會上實行的信托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)投(tou)資業務(wu),即屬于處(chu)分(fen)(fen)信托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)。
按信托財產分類
根據信(xin)(xin)托所托財產不(bu)同(tong),可分為資(zi)金信(xin)(xin)托、動(dong)產信(xin)(xin)托、不(bu)動(dong)產信(xin)(xin)托、其他財產信(xin)(xin)托。
資(zi)金信(xin)托(tuo):又稱金錢信(xin)托(tuo),信(xin)托(tuo)財產為(wei)資(zi)金,是委(wei)托(tuo)人(ren)(ren)基(ji)于對信(xin)托(tuo)機(ji)構的信(xin)任,將自己合法擁(yong)有的資(zi)金委(wei)托(tuo)給受托(tuo)人(ren)(ren),由受托(tuo)人(ren)(ren)管理、運用和處(chu)分的行為(wei),也是市(shi)場主(zhu)流信(xin)托(tuo)。
動(dong)產信托(tuo):信托(tuo)財產為動(dong)產,指能夠移(yi)動(dong)而不損害(hai)其經濟用途和經濟價(jia)值(zhi)的物(wu)品,包括機器設備、車輛、動(dong)物(wu)等等。
不動產信(xin)托:信(xin)托財(cai)產為不動產,如土地、房產、構筑物(wu)等。
其他(ta)財(cai)產(chan)(chan)(chan)信托(tuo):一些(xie)權(quan)(quan)(quan)利(li)性(xing)質的信托(tuo),信托(tuo)財(cai)產(chan)(chan)(chan)可以(yi)為股(gu)權(quan)(quan)(quan)、債券、專利(li)權(quan)(quan)(quan)、收益權(quan)(quan)(quan)、知識產(chan)(chan)(chan)權(quan)(quan)(quan)、甚至是表(biao)決(jue)權(quan)(quan)(quan)等。
按信(xin)托投資收益(yi)的確定程度分(fen)類
根據信(xin)托(tuo)收(shou)益(yi)率確(que)定(ding)(ding)與否,可分為固定(ding)(ding)收(shou)益(yi)類信(xin)托(tuo)、浮(fu)動收(shou)益(yi)類信(xin)托(tuo)。
固定(ding)(ding)收益(yi)(yi)類(lei)信托:收益(yi)(yi)率和期限固定(ding)(ding)的(de)(de)信托產品。一般投資(zi)于具(ju)體的(de)(de)項目,不論投資(zi)項目實際收益(yi)(yi)多(duo)少,到期后會根(gen)據合(he)同約定(ding)(ding)的(de)(de)收益(yi)(yi)率兌(dui)付給(gei)投資(zi)者(zhe)。
浮(fu)動收(shou)益類信托:收(shou)益不確定,一般投(tou)資于證券(quan)市場(chang),包(bao)括股票、債權(quan)、基金等,其到期收(shou)益率與(yu)投(tou)資標(biao)的的凈增值有(you)關。
按(an)信托資金運用方(fang)式分類
根(gen)據信托資金的不同(tong)使用(yong),可(ke)分為貸(dai)款類信托、股權(quan)投(tou)資類信托、權(quan)益投(tou)資類信托。
貸款類信托:以向融資企業發放(fang)貸款的方式(shi)來完成。
股(gu)權投資類信托:以股(gu)權方式投資,通過股(gu)權受讓和增資,持有(you)公司部分或全部股(gu)權。
權益(yi)(yi)投資類信托:將信托資金投資于能(neng)夠(gou)帶來收(shou)益(yi)(yi)的(de)各(ge)類權益(yi)(yi)的(de)資金信托品種,這(zhe)些權益(yi)(yi)包(bao)括基礎設(she)施(shi)收(shou)費(fei)權、公共交通營運權、旅游項(xiang)目(mu)收(shou)費(fei)權等(deng)。
按信(xin)托(tuo)公司管理模(mo)式分類(lei)
根據信(xin)托(tuo)公司角色的不同(tong),可分(fen)為(wei)通道類信(xin)托(tuo)、被動管理型信(xin)托(tuo)、主動管理型信(xin)托(tuo)。
通道類信(xin)(xin)托:如銀信(xin)(xin)合作,銀行(xing)委托信(xin)(xin)托公(gong)司就某(mou)項目發起單一(yi)或集合信(xin)(xin)托計劃,銀行(xing)是該(gai)融資(zi)項目風(feng)險和收益(yi)的承(cheng)擔者,信(xin)(xin)托公(gong)司僅(jin)提供通道,賺取(qu)一(yi)定通道費(fei)。
被(bei)動(dong)管理(li)型信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo):信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)公司根據委(wei)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)人或是由委(wei)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)人委(wei)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)的(de)具有指(zhi)令權限的(de)人的(de)指(zhi)令,對信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)財(cai)產進行管理(li)和處分的(de)信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo),單一信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)往往會(hui)指(zhi)定(ding)用途,多(duo)為被(bei)動(dong)管理(li)型。
主動管理型信(xin)托(tuo):信(xin)托(tuo)公(gong)司(si)在過程中發揮主導(dao)性作用,有全部(bu)或部(bu)分的信(xin)托(tuo)財產運用裁量權,可對信(xin)托(tuo)財產進(jin)行管理和處分,是各大信(xin)托(tuo)公(gong)司(si)彰顯自身資產管理能力(li)的產品。
按信托業務分類
根據資金運用及(ji)來源,信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)可分為債權信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)、股權信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)、標品信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)、同(tong)業信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)、財產(chan)(chan)信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)、資產(chan)(chan)證券化(hua)信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)、公益(慈善)信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)及(ji)事務(wu)信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)八(ba)大業務(wu)類別。
債權信(xin)托(tuo):把資金借給對(dui)方,約(yue)定到期和收益的(de)產品,也(ye)就是(shi)融資類信(xin)托(tuo)。債權信(xin)托(tuo)目(mu)前市場占比在70%左右(you),這類業務的(de)突出(chu)風險(xian)是(shi)信(xin)用風險(xian)。
股權信托:指投(tou)資于非上市的各類企(qi)業法人和經(jing)濟主體的股權類產品。
標(biao)品信托:標(biao)準化產品,一般是可分割、公(gong)開(kai)市(shi)場流(liu)通的有價(jia)(jia)證券,包括國債、期貨、股(gu)票、金融衍生品等(deng),盈利點來自于價(jia)(jia)差、投資收益。
同業信托(tuo):資金來源(yuan)和運用都在同業里,主(zhu)要包括通道、過橋、出表等。
財(cai)產(chan)信托(tuo)(tuo):將非資金(jin)信托(tuo)(tuo)的財(cai)產(chan)委托(tuo)(tuo)給(gei)信托(tuo)(tuo)公司,信托(tuo)(tuo)公司幫助委托(tuo)(tuo)人(ren)進行管理(li)運用、處(chu)分,實現保(bao)值(zhi)增(zeng)值(zhi)。此類業務(wu)就(jiu)是信托(tuo)(tuo)公司“受人(ren)之托(tuo)(tuo)、代人(ren)理(li)財(cai)”的本(ben)源。
資(zi)(zi)產證券化信(xin)(xin)托:顧(gu)名思(si)義,是指從事資(zi)(zi)產證券化的信(xin)(xin)托產品。
公(gong)益信托:信托設立以慈善為(wei)目的,具體來說,就是為(wei)了救濟(ji)貧困、助災扶殘,發展教(jiao)育、科(ke)技、文化、藝(yi)術(shu)、體育、醫療等社會公(gong)益事業而設立。
事務(wu)(wu)信(xin)托:所有(you)事務(wu)(wu)性代(dai)理(li)業務(wu)(wu),包(bao)括(kuo)融資(zi)解決方(fang)案、財務(wu)(wu)顧(gu)問、代(dai)理(li)應收應付款(kuan)項(xiang)、代(dai)理(li)存款(kuan)等(deng),都是(shi)事務(wu)(wu)信(xin)托。
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